Orang Amerika menyukai kartu kredit mereka. Tahukah Anda bahwa rata-rata rumah tangga Amerika tidak memiliki satu kartu kredit, bukan dua kartu kredit, tetapi lima kartu kredit? Menurut Federal Reserve, utang kartu kredit rata-rata adalah sekitar $15.000. Ini hanya utang kartu kredit tanpa jaminan. Angka-angka ini tidak termasuk pinjaman mobil atau pinjaman mahasiswa atau pinjaman rumah. Cukup mudah untuk terjerat utang kartu kredit, tetapi biasanya tidak begitu mudah untuk keluar darinya. Itu karena industri kartu kredit memiliki beberapa rahasia kotor yang tidak ingin Anda ketahui.
Di masa lalu, jika Anda ingin lgogoal membeli sesuatu, Anda mengetahui berapa biayanya, Anda menabung uangnya, dan Anda membeli apa pun yang Anda inginkan. Tidak dalam budaya “kepuasan instan” saat ini. Sekarang Anda tidak perlu uang untuk membeli apa pun yang Anda inginkan, Anda hanya perlu sedikit kartu plastik – dan tampaknya sebagian besar keluarga memiliki lima kartu untuk dipilih!
Anda mungkin memiliki niat terbaik saat menggunakan kartu Anda. Anda hanya sedikit ketat bulan ini, atau Anda berada di antara gaji, atau segera setelah pengembalian pajak Anda masuk, Anda akan melunasi saldo kartu kredit Anda secara penuh. Itu yang terbaik untuk semua orang, bukan? Salah!
Rahasia #1
Perusahaan kartu kredit Anda tidak ingin Anda melunasi kartu Anda – selamanya. Jika Anda melunasi saldo Anda ketika Anda menerima pernyataan Anda, semua perusahaan kartu kredit mendapat persentase yang sangat sedikit yang mereka kumpulkan dari toko yang disebut biaya pedagang. Tapi, jika Anda hanya membayar saldo minimum, maka itu adalah permainan bola yang sama sekali berbeda. Di situlah mereka menghasilkan uang nyata. Itu sebabnya ketika Anda mendapatkan pernyataan Anda ada kotak yang sangat menonjol dengan kata-kata “Minimum Pembayaran Jatuh Tempo”. Jika Anda hanya membayar jumlah ini, mereka akan membebankan bunga kepada Anda. Bahkan, mereka perbankan – secara harfiah – pada Anda menggunakan kartu lagi untuk pembelian lebih karena pembayaran minimum jatuh tempo sangat terjangkau. Tahukah Anda bahwa pembelian $10.000 dengan bunga 19,98% akan membutuhkan waktu 37 tahun untuk melunasinya? Coba tebak berapa bunga yang akan Anda bayar untuk $10 itu, 000 sementara itu? Anda mungkin ingin duduk. Selama 37 tahun, Anda akan membayar bunga hampir $19,000 saja!
Rahasia #2
Pernahkah Anda memperhatikan bahwa tanggal jatuh tempo kartu kredit Anda tampaknya berpindah-pindah? Beberapa perusahaan kartu kredit tidak lagi dalam siklus 30 hari, tetapi siklus 21 hari. Kemungkinan Anda terlambat membayar cukup bagus. Ketika itu terjadi, mereka akan dikenakan biaya keterlambatan. Ini biasanya sekitar $39. Pada tahun 2004, industri kartu kredit menerima sekitar $13 miliar dari denda keterlambatan dan denda. Bagaimana itu untuk aliran pendapatan tambahan!
Rahasia #3
Ketika Anda terlambat membayar, cetakan kecil dalam kontrak Anda juga memberi hak kepada perusahaan kartu kredit Anda untuk menaikkan tingkat bunga yang mereka tetapkan. Terkadang mereka memungut bunga sebanyak 29,98%! Anda bahkan tidak ingin tahu berapa biaya pembelian $10.000 di Rahasia #1 untuk bunga sebesar itu!
Rahasia #4
90 hari, atau 6 bulan atau 12 bulan sama dengan perjanjian tunai jarang disimpan. Ini seperti pergi ke kasino dan berharap untuk mengakali “rumah”. Jika kemungkinannya menguntungkan Anda, kasino akan gulung tikar. Industri kartu kredit hampir sama. Jika semua yang mereka terima hanyalah biaya pedagang kecil pada saat pembelian awal, itu tidak akan sebanding dengan risiko meminjamkan uang – beberapa orang tidak pernah membayar rekening mereka. Sekali lagi, mereka benar-benar mengandalkan Anda karena gagal memenuhi perjanjian. Pada saat itu, mereka tidak hanya akan membebankan Anda tingkat bunga yang lebih tinggi daripada jika Anda pergi dengan biaya bergulir standar, tapi bunga balon yang berjalan sepanjang jalan kembali ke hari pertama. Hal ini berlaku bahkan jika Anda hanya tinggal satu bulan untuk melunasi rencana pembayaran 12 bulan Anda.
Rahasia #5
Anda harus memiliki kartu kredit untuk menyewa mobil, membeli tiket pesawat, memesan hotel, atau membeli sesuatu secara online. Ini mungkin benar pada satu waktu, tetapi sekarang hampir semua bisnis ini akan menerima kartu debit selama memiliki simbol Visa atau MasterCard. Bedanya, ketika Anda menggunakan kartu debit, itu benar-benar sama dengan uang tunai. Tidak ada bunga, dan tidak ada hutang yang timbul. Tentu saja, peringatan di sini adalah Anda benar-benar harus menghemat uang untuk pembelian, seperti di masa lalu.
Terlilit hutang memang menyedihkan. Anda mungkin telah masuk ke dalamnya cukup polos. Tapi, masalahnya adalah, Anda tidak pernah tahu kapan hidup akan melemparkan Anda bola melengkung. Pembayaran yang tampaknya sangat terjangkau pada saat itu bisa menjadi tidak mungkin jika Anda kehilangan pekerjaan, atau jam kerja Anda dikurangi, atau tiba-tiba mengalami keadaan darurat lainnya. Taruhan terbaik Anda dengan kartu kredit adalah tidak menggunakannya sama sekali. Sisihkan sejumlah uang dalam dana darurat untuk keadaan darurat yang sebenarnya, dan kemudian mulailah menabung untuk pembelian yang lebih besar sehingga Anda dapat membayar tunai secara penuh dan tidak membuat diri Anda terlilit hutang.